MiCA pereinamasis laikotarpis baigėsi: ką kripto verslai dabar turi parodyti savo bankui

2026-10-20

Terminas jau praėjo

Pusantrų metų daugelis kripto verslų Europoje veikė teisėtoje, bet laikinoje erdvėje. Kriptoturto rinkų reglamentas (MiCA) paslaugų teikėjams taikomas nuo 2024 m. gruodžio 30 d., tačiau įmonės, jau veikusios pagal nacionalines taisykles, galėjo tęsti veiklą, kol teikė paraiškas MiCA licencijai gauti. Kiekviena valstybė narė pati nustatė šio pereinamojo laikotarpio trukmę. Kai kurios jį paliko trumpą (Nyderlandai skyrė šešis mėnesius). Ilgiausias galimas laikotarpis truko iki 2026 m. liepos 1 d.

Ši data jau praėjo, ir langas dabar uždarytas visoje ES. Įmonei, teikiančiai kriptoturto paslaugas ES klientams, reikia MiCA leidimo. Be jo ji neturėtų jų teikti.

Jei valdote kriptovaliutų keityklą, piniginę, on/off-ramp ar su kripto susijusį mokėjimų verslą, jokia kita šių metų taisyklė taip stipriai nepakeičia pokalbio su jūsų banku.

Ko ESMA tikisi iš įmonių be licencijos

2026 m. birželio 23 d. Europos vertybinių popierių ir rinkų institucija (ESMA) paskelbė pareiškimą, ką turi daryti leidimo neturintys teikėjai, praėjus terminui. Trumpai tariant, jie turi:

• nebepriimti naujų ES klientų, nebeatidaryti naujų sąskaitų ir nutraukti rinkodarą;
• apriboti paslaugas tuo, ko klientams reikia pasitraukti: parduoti, pervesti ar uždaryti pozicijas;
• saugoti klientų kriptoturtą tik tiek laiko, kiek būtinai reikia pasitraukimui;
• aiškiai, greitai ir pakartotinai informuoti klientus, kaip ir iki kada perkelti savo turtą.

ESMA taip pat pakartojo, kad už ES ribų įsikūrusios įmonės negali teikti MiCA paslaugų ES klientams, įskaitant verslo klientus. Vienintelė išimtis yra siauras atvejis, kai klientas kreipiasi į jas visiškai savo iniciatyva.

Čia nėra nieko dviprasmiško. Licencijos neturintis kripto verslas, kuris toliau priima ES klientus, pažeidžia ES teisę, ir joks bankas ar mokėjimų paslaugų teikėjas nenori būti tas, kuris perveda jo pinigus.

Kodėl jūsų bankui rūpi jūsų licencija

Jūsų bankas nėra jūsų priežiūros institucija. Tačiau jis atsako už tai, kad žinotų, kas yra jo klientai ir ką jie daro, ir kad neprisidėtų prie veiklos, prie kurios neturėtų prisidėti.

Iki liepos atsakymas „mūsų paraiška nagrinėjama pagal pereinamąjį režimą“ buvo visiškai priimtinas. Šiandien tas pats sakinys gali reikšti du labai skirtingus dalykus. Arba įmonė, laukdama sprendimo, nustojo aptarnauti ES klientus, arba ne. Atitikties komanda turi išsiaiškinti, kuris variantas teisingas, ir ji paklaus.

Todėl leidimas dabar yra pirmoji tema, kai kripto verslas atidaro sąskaitą, ir todėl jis vėl iškyla per periodines prieš kelerius metus atidarytų sąskaitų peržiūras.

Ko greičiausiai jūsų paklaus

Kiekvienas teikėjas turi savo kontrolinį sąrašą, tačiau klausimai paprastai skirstomi į kelias grupes.

• Leidimas. Jūsų MiCA licencija, ją išdavusi institucija ir jūsų įrašas ESMA leidimą turinčių teikėjų registre. Nusiuntę registro nuorodą jau pirmajame atsakyme sutaupysite vieną laiškų ratą.
• Apimtis. Kokias paslaugas apima licencija ir ar tai atitinka tai, ką iš tikrųjų darote. Saugojimo ir pervedimų licencija neapima prekybos platformos valdymo.
• Kur yra jūsų klientai. Ypač įmonėms už ES ribų: kaip užtikrinate, kad be leidimo neaptarnaujate ES gyventojų.
• Pervedimų informacija. Kaip tvarkote mokėtojo ir gavėjo duomenis, kurie pagal ES lėšų pervedimų reglamentą (Transfer of Funds Regulation), galiojantį nuo 2024 m. gruodžio 30 d., turi lydėti kriptoturto pervedimus.
• Pinigų srautai. Kokie fiat srautai eis per sąskaitą: klientų įnašai ir išmokos, atsiskaitymai su likvidumo teikėjais, atlyginimai, tiekėjai.

Paskutinį punktą žmonės dažnai nuvertina. Sąskaita, iš kurios mokami atlyginimai ir nuoma, turi visai kitokią riziką nei sąskaita, į kurią keityklai renkami klientų pinigai, ir teikėjas turi žinoti, kurią iš jų jo prašoma atidaryti. Kai sąskaita jau veikia, būtent šio vaizdo neatitinkantys mokėjimai dažniausiai sukelia klausimus apie lėšų kilmę.

Ne kiekvienas kripto verslas yra CASP

Daugelis su kripto susijusių įmonių nėra kriptoturto paslaugų teikėjai (CASP). Programinės įrangos įmonė, kurianti piniginių technologiją, prekybininkas, priimantis mokėjimus per licencijuotą mokėjimų apdorotoją, įmonė, laikanti šiek tiek kripto savo balanse: paprastai nė viena iš jų pati neteikia MiCA paslaugų.

Jei tai jūsų atvejis, pasakykite tai pirmajame laiške ir paaiškinkite, kokį vaidmenį kripto atlieka jūsų versle. Kitaip atitikties analitikas, paraiškoje perskaitęs žodį „kripto“, gali visai pagrįstai pradėti nuo griežčiausio aiškinimo.

Ne CASP įmonėms yra vienas niuansas: teikėjai, nuo kurių priklausote. Jei jūsų mokėjimų apdorotojas ar saugojimo partneris liepą prarado teisę aptarnauti ES klientus, tai paliečia ir jus, ir bankas gali paklausti, kas jie yra.

Už ES ribų registruotoms įmonėms klausimas aštresnis: kas yra jūsų klientai ir kaip neleidžiate prisijungti ES gyventojams, jei čia neturite leidimo? Atsakymas, pagrįstas tuo, kaip iš tikrųjų veikia jūsų klientų priėmimas, pavyzdžiui, šalies patikra registruojantis, sveria kur kas daugiau nei eilutė jūsų paslaugų sąlygose.

Jei jūsų paraiška dar nagrinėjama

Tai sunkiausia padėtis ir tikriausiai dažniausia tarp mažesnių įmonių. Nagrinėjama paraiška nebeleidžia toliau aptarnauti ES klientų. Todėl bankas partneris norės pamatyti, ką dėl to padarėte: kurias paslaugas sustabdėte, kaip užbaigiate ar perkeliate ES klientus ir kokia veikla tęsiama už ES ribų.

Tai nėra maloni istorija. Tačiau su dokumentuotu planu atitikties komandai dirbti daug lengviau nei su „jau beveik turime“.

Kaip tai veikia Polydirection

Kripto yra viena iš sričių, su kuriomis dirba Polydirection, kartu su azartiniais lošimais, forex ir pažinčių verslu, ir tai apima keityklas, pinigines bei on/off-ramp verslus. Paraiškos vertinamos individualiai, o ne automatinėmis taisyklėmis, o kripto verslai gauna asmeninį vadybininką vietoj šabloninio atsisakymo.

Dėl to aukščiau išvardyti klausimai neišnyksta. Tačiau tai reiškia, kad yra žmogus, su kuriuo juos galima aptarti. Jei jūsų licencijos situacija paprasta, taip ir pasakykite bei atsiųskite registro įrašą. Jei ji sudėtinga, paaiškinkite ją iš karto, užuot laukę, kol paklaus. Sąskaitos suteikia SEPA ir SWIFT pervedimus bei daugiavaliutes IBAN sąskaitas, todėl srautai skirtingomis valiutomis gali būti vienoje vietoje.

Platesnį vaizdą apie ES verslo sąskaitos atidarymą kripto įmonei rasite mūsų gide kripto įkūrėjams. Jei kitas teikėjas jums jau atsisakė, mūsų straipsnis apie individualų vertinimą paaiškina, ką antra peržiūra gali pakeisti ir ko ne. O jei norite aptarti savo atvejį, susisiekite su mumis.

Polydirection siūlo Personal ir Business sąskaitas kripto, azartinių lošimų, forex ir pažinčių verslams — pilną įkainių tvarkaraštį rasite įkainių puslapyje.