Personal vs Business: o que realmente muda no preço de uma conta Polydirection

2026-09-10

A página pública de tarifas da Polydirection tem dois seletores lado a lado: Tipo de conta (Personal ou Business) e Região (UE ou Não UE). Uma análise anterior desta página abordou o que acontece quando o seletor de Região muda numa conta Business — até 3x de diferença apenas pelo local de registo da conta. Desta vez, o seletor que importa é o primeiro: Personal versus Business, na mesma tabela de tarifas, antes mesmo de a região ser considerada.

É fácil presumir que a diferença é apenas "business custa mais, porque é business." Os números reais dizem algo mais específico: algumas tarifas escalam fortemente com o tipo de conta, e outras não se movem um cêntimo. Saber quais são quais diz muito sobre o que uma conta Business está realmente a pagar.

Abertura e manutenção: onde reside a verdadeira diferença

Comecemos pela própria conta. Abrir uma conta Personal é gratuito. Abrir uma conta Business custa 375 EUR se registada na UE, ou 1.075 EUR fora dela. Uma conta adicional sob o mesmo acesso segue o mesmo padrão: 5 EUR para Personal, 50 EUR ou 150 EUR para Business.

A diferença não se fecha depois de aberta a conta — torna-se um custo recorrente. A manutenção mensal de uma conta Personal é de 1 EUR, fixo, tanto para o nível Regular como Active Spender. Numa conta Business, essa mesma rubrica é de 35 EUR (UE) ou 50 EUR (Não UE) — um salto de 35 a 50 vezes para o que, no papel, é a mesma palavra: "manutenção." O saldo mínimo segue a mesma direção: nenhum exigido em Personal, 250 EUR (UE) ou 750 EUR (Não UE) imobilizados e indisponíveis em Business. Até o encerramento da conta não é simétrico — gratuito em Personal, 100 EUR (UE) ou 250 EUR (Não UE) em Business.

Cada uma destas tarifas diz respeito à existência da conta, não ao que circula através dela: abrir, manter aberta, manter um saldo, encerrar. É precisamente nesse grupo que Business é realmente um produto diferente e mais caro.

A parte que não muda: os canais de pagamento

Aqui está o detalhe fácil de passar despercebido e que vale a pena afirmar diretamente: as tarifas SWIFT são idênticas em todas as combinações — Personal, Business, UE e Não UE. O SWIFT recebido é de 0,2% (mínimo 10 EUR) e o enviado de 0,5% (mínimo 35 EUR), independentemente do seletor definido. O SEPA enviado move-se apenas ligeiramente — 3 EUR em Personal e em Business-UE, subindo para 5 EUR apenas em Business-Não UE.

Se a lógica de preços fosse simplesmente "business paga mais por tudo," as tarifas dos canais de pagamento escalariam da mesma forma que as tarifas de conta. Não escalam, porque uma mensagem SWIFT custa o mesmo a processar independentemente do tipo de conta que a enviou. O canal não sabe nem se importa se quem o utiliza selecionou "Personal" ou "Business" no registo — por isso o preço não muda.

Por que a diferença não tem a ver com o tamanho da conta

Colocando os dois padrões lado a lado, a lógica real torna-se visível. As tarifas ao nível da conta — abertura, manutenção mensal, saldo mínimo, encerramento — refletem o trabalho contínuo de due diligence, monitorização e compliance que um banco tem de realizar numa conta Business, trabalho genuinamente mais pesado do que o exigido por uma conta Personal: KYB em vez de apenas KYC, monitorização contínua de transações face à atividade empresarial declarada, e — para os setores que a Polydirection realmente serve, como cripto, jogo e forex — uma sobrecarga de compliance específica do setor, além da camada business padrão. As tarifas dos canais de pagamento, por outro lado, são fixadas pelo próprio canal (SEPA, SWIFT), que não muda consoante quem o utiliza.

Essa distinção importa porque significa que o acréscimo Business não é um encargo arbitrário em cada rubrica — concentra-se especificamente onde o custo subjacente de gerir a conta realmente difere.

O que isto significa ao escolher um tipo de conta

Nada disto é um argumento contra uma conta Business — uma empresa que opera como empresa geralmente precisa de uma, e para setores de alto risco em particular, uma conta Business funcional junto de um banco que realmente aceite o setor vale mais do que custa essa diferença de tarifas. O ponto prático é mais restrito: a diferença de preço entre Personal e Business não é um único número a orçamentar, é especificamente a infraestrutura da conta (abertura, manutenção, saldo mínimo, encerramento) que carrega o acréscimo, enquanto os canais de pagamento que uma empresa realmente usa no dia a dia — SEPA, SWIFT — permanecem próximos do preço Personal ou idênticos a ele. Um fundador a orçamentar uma conta Business deve esperar que as tarifas ao nível da conta sejam o verdadeiro fator de custo, não as transferências que se seguem.

A Polydirection oferece contas Personal e Business para negócios de cripto, jogo, forex e dating — consulte a tabela de tarifas completa na [página de tarifas](/pt/fees/).