Privat vs. Business: Was den Preis eines Polydirection-Kontos wirklich verändert

2026-09-10

Die öffentliche Gebührenseite von Polydirection hat zwei Umschalter nebeneinander: Kontotyp (Privat oder Business) und Region (EU oder Nicht-EU). Ein früherer Blick auf diese Seite behandelte, was passiert, wenn der Region-Umschalter bei einem Business-Konto bewegt wird — bis zu einem 3-fachen Unterschied allein durch den Registrierungsort. Diesmal geht es um den ersten Umschalter: Privat gegenüber Business, auf demselben Gebührenplan, noch bevor die Region überhaupt eine Rolle spielt.

Es liegt nahe anzunehmen, der Unterschied sei einfach "Business kostet mehr, weil Business." Die tatsächlichen Zahlen sagen etwas Spezifischeres: Manche Gebühren skalieren stark mit dem Kontotyp, andere bewegen sich keinen Cent. Zu wissen, welche welche ist, sagt viel darüber aus, wofür ein Business-Konto tatsächlich bezahlt.

Eröffnung und Führung: Wo die eigentliche Lücke liegt

Beginnen wir mit dem Konto selbst. Die Eröffnung eines Privatkontos ist kostenlos. Die Eröffnung eines Business-Kontos kostet 375 EUR bei Registrierung in der EU oder 1.075 EUR außerhalb. Ein zusätzliches Konto unter einem bestehenden Login folgt demselben Muster: 5 EUR für Privat, 50 EUR oder 150 EUR für Business.

Die Lücke schließt sich nach der Eröffnung nicht — sie wird zu einer wiederkehrenden Kostenposition. Die monatliche Kontoführung eines Privatkontos beträgt pauschal 1 EUR, sowohl für Regular als auch für Active Spender. Bei einem Business-Konto liegt derselbe Posten bei 35 EUR (EU) oder 50 EUR (Nicht-EU) — ein Sprung um das 35- bis 50-Fache für ein Wort, das auf dem Papier identisch lautet: "Kontoführung." Das Mindestguthaben folgt derselben Richtung: keines erforderlich bei Privat, 250 EUR (EU) oder 750 EUR (Nicht-EU) gebunden und nicht verfügbar bei Business. Selbst die Kontoschließung ist nicht symmetrisch — kostenlos bei Privat, 100 EUR (EU) oder 250 EUR (Nicht-EU) bei Business.

Jede dieser Gebühren betrifft die Existenz des Kontos, nicht das, was darüber läuft: Eröffnung, Aufrechterhaltung, Guthaltung, Schließung. Das ist genau der Bereich, in dem Business tatsächlich ein anderes, teureres Produkt ist.

Der Teil, der sich nicht ändert: Zahlungswege

Hier ist ein Detail, das leicht übersehen wird und direkt genannt werden sollte: SWIFT-Gebühren sind bei jeder Kombination identisch — Privat, Business, EU und Nicht-EU. Eingehendes SWIFT kostet 0,2% (mindestens 10 EUR), ausgehendes 0,5% (mindestens 35 EUR), unabhängig davon, welcher Umschalter gesetzt ist. Ausgehendes SEPA bewegt sich nur geringfügig — 3 EUR bei Privat und bei Business-EU, steigend auf 5 EUR nur bei Business-Nicht-EU.

Wäre die Preislogik einfach "Business zahlt für alles mehr", würden die Zahlungswege-Gebühren genauso skalieren wie die Kontogebühren. Das tun sie nicht, weil eine SWIFT-Nachricht unabhängig von der Kontoart gleich viel kostet, sie zu verarbeiten. Der Zahlungsweg weiß nicht und kümmert sich nicht darum, ob der Absender bei der Anmeldung "Privat" oder "Business" angekreuzt hat — deshalb bewegt sich der Preis nicht.

Warum die Lücke nichts mit der Kontogröße zu tun hat

Legt man die beiden Muster nebeneinander, wird die eigentliche Logik sichtbar. Kontoebene-Gebühren — Eröffnung, monatliche Führung, Mindestguthaben, Schließung — spiegeln die laufende Sorgfaltspflicht, Überwachung und Compliance-Arbeit wider, die eine Bank für ein Business-Konto leisten muss, und diese ist tatsächlich umfangreicher als bei einem Privatkonto: KYB statt nur KYC, laufende Transaktionsüberwachung gegen die angegebene Geschäftstätigkeit, und — für die Branchen, die Polydirection tatsächlich bedient, wie Krypto, Glücksspiel und Forex — branchenspezifischer Compliance-Mehraufwand zusätzlich zur Standard-Business-Ebene. Zahlungsweg-Gebühren hingegen werden vom Zahlungsweg selbst festgelegt (SEPA, SWIFT), der sich nicht danach richtet, wer ihn nutzt.

Diese Unterscheidung ist wichtig, weil sie zeigt, dass der Business-Aufschlag kein willkürlicher Zuschlag auf jede einzelne Position ist — er konzentriert sich genau dort, wo sich die tatsächlichen Kosten der Kontoführung unterscheiden.

Was das bei der Wahl des Kontotyps bedeutet

Nichts davon spricht gegen ein Business-Konto — ein Unternehmen, das als Unternehmen operiert, benötigt in der Regel eines, und gerade für Hochrisikobranchen ist ein funktionierendes Business-Konto bei einer Bank, die den Sektor tatsächlich akzeptiert, mehr wert, als die Gebührenlücke kostet. Der praktische Punkt ist enger gefasst: Der Preisunterschied zwischen Privat und Business ist keine einzelne einzuplanende Zahl, sondern konkret die Kontoinfrastruktur (Eröffnung, Führung, Mindestguthaben, Schließung), die den Aufschlag trägt, während die Zahlungswege, die ein Unternehmen im Alltag tatsächlich nutzt — SEPA, SWIFT — nahe an der Privat-Preisgestaltung bleiben oder ihr entsprechen. Ein Gründer, der ein Business-Konto kalkuliert, sollte die kontobezogenen Gebühren als eigentlichen Kostentreiber erwarten, nicht die nachfolgenden Überweisungen.

Polydirection bietet Privat- und Business-Konten für Krypto-, Glücksspiel-, Forex- und Dating-Unternehmen — den vollständigen Gebührenplan finden Sie auf [der Gebührenseite](/de/fees/).