Personal vs Business: cosa cambia davvero nel prezzo di un conto Polydirection

2026-09-10

La pagina pubblica delle tariffe di Polydirection ha due interruttori affiancati: Tipo di conto (Personal o Business) e Regione (UE o Non UE). Un'analisi precedente di questa pagina ha trattato cosa succede quando l'interruttore Regione cambia per un conto Business — fino a una differenza di 3 volte solo in base a dove il conto è registrato. Questa volta l'interruttore che conta è il primo: Personal contro Business, sulla stessa griglia tariffaria, ancora prima che la regione entri in gioco.

È facile supporre che la differenza sia semplicemente "il business costa di più, perché è business." I numeri reali dicono qualcosa di più specifico: alcune tariffe scalano molto in base al tipo di conto, altre non si muovono di un centesimo. Sapere quali sono quali dice molto su cosa sta effettivamente pagando un conto Business.

Apertura e gestione: dove si trova il vero divario

Partiamo dal conto stesso. Aprire un conto Personal è gratuito. Aprire un conto Business costa 375 EUR se registrato nell'UE, o 1.075 EUR al di fuori. Un conto aggiuntivo sotto lo stesso accesso segue lo stesso schema: 5 EUR per Personal, 50 EUR o 150 EUR per Business.

Il divario non si chiude dopo l'apertura del conto — diventa un costo ricorrente. La gestione mensile di un conto Personal è di 1 EUR fisso, sia per il livello Regular che per Active Spender. Su un conto Business, la stessa voce è di 35 EUR (UE) o 50 EUR (Non UE) — un salto da 35 a 50 volte per quella che, sulla carta, è la stessa parola: "gestione." Il saldo minimo segue la stessa direzione: nessuno richiesto su Personal, 250 EUR (UE) o 750 EUR (Non UE) bloccati e non disponibili su Business. Persino la chiusura del conto non è simmetrica — gratuita su Personal, 100 EUR (UE) o 250 EUR (Non UE) su Business.

Ognuna di queste tariffe riguarda l'esistenza stessa del conto, non ciò che vi transita: apertura, mantenimento, tenuta di un saldo, chiusura. È proprio questo il gruppo in cui Business è realmente un prodotto diverso e più costoso.

La parte che non cambia: i circuiti di pagamento

Ecco il dettaglio facile da perdere e che vale la pena affermare direttamente: le tariffe SWIFT sono identiche in ogni combinazione — Personal, Business, UE e Non UE. Lo SWIFT in entrata è dello 0,2% (minimo 10 EUR) e in uscita dello 0,5% (minimo 35 EUR), indipendentemente da quale interruttore sia attivo. Il SEPA in uscita si muove solo leggermente — 3 EUR su Personal e su Business-UE, salendo a 5 EUR solo su Business-Non UE.

Se la logica tariffaria fosse semplicemente "il business paga di più per tutto," le tariffe dei circuiti di pagamento scalerebbero allo stesso modo delle tariffe di conto. Non lo fanno, perché un messaggio SWIFT costa lo stesso da elaborare indipendentemente dal tipo di conto che lo ha inviato. Il circuito non sa e non gli importa se chi lo utilizza ha selezionato "Personal" o "Business" in fase di registrazione — quindi il prezzo non si muove.

Perché il divario non riguarda la dimensione del conto

Mettendo i due schemi a confronto, la logica reale diventa visibile. Le tariffe a livello di conto — apertura, gestione mensile, saldo minimo, chiusura — riflettono il lavoro continuo di due diligence, monitoraggio e compliance che una banca deve svolgere per un conto Business, lavoro genuinamente più oneroso di quanto richieda un conto Personal: KYB invece del solo KYC, monitoraggio continuo delle transazioni rispetto all'attività dichiarata e — per i settori che Polydirection serve realmente, come crypto, gioco d'azzardo e forex — un carico di compliance specifico del settore oltre al livello business standard. Le tariffe dei circuiti di pagamento, invece, sono fissate dal circuito stesso (SEPA, SWIFT), che non cambia in base a chi lo utilizza.

Questa distinzione è importante perché significa che il sovrapprezzo Business non è un'aggiunta arbitraria su ogni singola voce — si concentra specificamente dove il costo sottostante della gestione del conto differisce realmente.

Cosa significa questo nella scelta del tipo di conto

Nulla di tutto ciò è un argomento contro un conto Business — un'azienda che opera come tale generalmente ne ha bisogno, e per i settori ad alto rischio in particolare, un conto Business funzionante presso una banca che accetta realmente il settore vale più di quanto costi il divario tariffario. Il punto pratico è più circoscritto: la differenza di prezzo tra Personal e Business non è un'unica cifra da preventivare, è specificamente l'infrastruttura del conto (apertura, gestione, saldo minimo, chiusura) a portare il sovrapprezzo, mentre i circuiti di pagamento che un'azienda usa realmente ogni giorno — SEPA, SWIFT — restano vicini al prezzo Personal o identici ad esso. Un fondatore che calcola i costi di un conto Business dovrebbe aspettarsi che le tariffe a livello di conto siano il vero fattore di costo, non i bonifici successivi.

Polydirection offre conti Personal e Business per aziende di crypto, gioco d'azzardo, forex e dating — consulta la griglia tariffaria completa sulla [pagina delle tariffe](/it/fees/).