Personal vs Business: qué cambia realmente en el precio de una cuenta Polydirection

2026-09-10

La página pública de tarifas de Polydirection tiene dos interruptores uno junto al otro: Tipo de cuenta (Personal o Business) y Región (UE o No UE). Un análisis anterior de esta página cubrió qué ocurre cuando se mueve el interruptor de Región en una cuenta Business — hasta un 3x de diferencia solo por dónde está registrada la cuenta. Esta vez el interruptor que importa es el primero: Personal frente a Business, en el mismo esquema de tarifas, antes incluso de considerar la región.

Es fácil suponer que la diferencia es simplemente "business cuesta más, porque es business". Los números reales dicen algo más específico: algunas tarifas escalan fuertemente con el tipo de cuenta, y otras no se mueven ni un céntimo. Saber cuáles son cuáles dice mucho sobre qué está pagando realmente una cuenta Business.

Apertura y mantenimiento: donde vive la verdadera diferencia

Empecemos por la cuenta en sí. Abrir una cuenta Personal es gratis. Abrir una cuenta Business cuesta 375 EUR si está registrada en la UE, o 1.075 EUR fuera de ella. Una cuenta adicional bajo un mismo acceso sigue el mismo patrón: 5 EUR para Personal, 50 EUR o 150 EUR para Business.

La diferencia no se cierra una vez abierta la cuenta — se convierte en un coste recurrente. El mantenimiento mensual de una cuenta Personal es de 1 EUR, plano, tanto para el nivel Regular como para Active Spender. En una cuenta Business, esa misma partida es de 35 EUR (UE) o 50 EUR (No UE) — un salto de 35 a 50 veces para lo que, sobre el papel, es la misma palabra: "mantenimiento". El saldo mínimo sigue la misma dirección: ninguno requerido en Personal, 250 EUR (UE) o 750 EUR (No UE) inmovilizados y no disponibles en Business. Incluso cerrar la cuenta no es simétrico — gratis en Personal, 100 EUR (UE) o 250 EUR (No UE) en Business.

Cada una de estas tarifas tiene que ver con la existencia de la cuenta, no con lo que circula por ella: abrir, mantenerla abierta, mantener un saldo, cerrarla. Ese es el grupo donde Business realmente es un producto distinto y más caro.

La parte que no cambia: las vías de pago

Aquí está el detalle que es fácil pasar por alto y que merece decirse directamente: las tarifas SWIFT son idénticas en todas las combinaciones — Personal, Business, UE y No UE. El SWIFT entrante es del 0,2% (mínimo 10 EUR) y el saliente del 0,5% (mínimo 35 EUR), sin importar qué interruptor esté activado. El SEPA saliente se mueve solo ligeramente — 3 EUR en Personal y en Business-UE, subiendo a 5 EUR solo en Business-No UE.

Si la lógica de precios fuera simplemente "business paga más por todo", las tarifas de las vías de pago escalarían igual que las tarifas de cuenta. No lo hacen, porque un mensaje SWIFT cuesta lo mismo procesarlo independientemente del tipo de cuenta que lo envió. La vía de pago no sabe ni le importa si quien la usa marcó "Personal" o "Business" al registrarse — así que el precio no se mueve.

Por qué la diferencia no tiene que ver con el tamaño de la cuenta

Poniendo los dos patrones lado a lado, la lógica real se hace visible. Las tarifas a nivel de cuenta —apertura, mantenimiento mensual, saldo mínimo, cierre— reflejan el trabajo continuo de diligencia debida, monitoreo y cumplimiento que un banco debe realizar para una cuenta Business, que es genuinamente mayor que lo que requiere una cuenta Personal: KYB en lugar de solo KYC, monitoreo continuo de transacciones frente a la actividad empresarial declarada, y —para los sectores a los que Polydirection realmente da servicio, como cripto, apuestas y forex— una carga de cumplimiento específica del sector por encima de la capa business estándar. Las tarifas de las vías de pago, en cambio, las fija la propia vía (SEPA, SWIFT), que no cambia según quién la use.

Esa distinción importa porque significa que el sobrecoste de Business no es un recargo arbitrario en cada partida — se concentra específicamente donde el coste subyacente de gestionar la cuenta realmente difiere.

Qué significa esto al elegir un tipo de cuenta

Nada de esto es un argumento para evitar una cuenta Business — un negocio que opera como negocio generalmente necesita una, y para sectores de alto riesgo en particular, una cuenta Business funcional con un banco que realmente acepte el sector vale más de lo que cuesta la diferencia de tarifas. El punto práctico es más concreto: la diferencia de precio entre Personal y Business no es una cifra única a presupuestar, es específicamente la infraestructura de la cuenta (apertura, mantenimiento, saldo mínimo, cierre) la que carga con el sobrecoste, mientras que las vías de pago que un negocio realmente usa día a día —SEPA, SWIFT— se mantienen cerca del precio Personal o son idénticas a él. Un fundador que calcule el coste de una cuenta Business debería esperar que las tarifas a nivel de cuenta sean el verdadero factor de coste, no las transferencias posteriores.

Polydirection ofrece cuentas Personal y Business para negocios de cripto, apuestas, forex y citas — consulte el esquema completo de tarifas en [la página de tarifas](/es/fees/).