Struktūrizuoti adresai SWIFT ir SEPA mokėjimuose: terminas pasislinko, darbas – ne

2026-11-05

Data, kuri tyliai dingo

Beveik visus praėjusius metus 2026 m. lapkritis mokėjimų sektoriaus kalendoriuje buvo pažymėtas raudonai. Nuo to mėnesio tarptautiniai mokėjimų pranešimai Swift tinkle turėjo nebepriimti laisvu tekstu parašytų pašto adresų, o SEPA mokėjimai Europoje turėjo sekti nuo lapkričio 15 d. Bankai mėnesius pertvarkė formas ir failus pagal tai.

Tada, vasaros pabaigoje, abi datos dingo iš kalendoriaus. 2026 m. rugpjūčio 27 d. Swift paskelbė atidedantis 2026 m. standartų leidimo mokėjimų pakeitimus, įskaitant nestruktūrizuotų adresų panaikinimą, ir nurodė, kad prieš nustatydamas naują grafiką konsultuosis su sektoriumi; atnaujinimas tikėtinas iki gruodžio. Rugsėjo 9 d. European Payments Council schemų valdymo taryba tą patį padarė visoms penkioms SEPA taisyklių knygoms: lapkričio 15 d. pabaigos data panaikinta, nauja bus nustatyta vėliau.

Jei jūsų įmonė siunčia ar gauna tarptautinius mokėjimus, kyla pagunda tai suprasti kaip „nieko daryti nereikia". Ne visai taip.

Laisvas tekstas, struktūrizuotas, mišrus: apie ką šis pokytis

Šiuolaikiniai mokėjimų pranešimai, paremti ISO 20022 standartu, turi atskirą lauką kiekvienai adreso daliai: gatvei, pastato numeriui, pašto kodui, miestui, šaliai. Senesni formatai turėjo kelias laisvo teksto eilutes, ir daugelis mokėjimų vis dar sugrūda visą adresą į tas eilutes ta tvarka, kokią sugalvojo jį rašęs žmogus.

Sektorius naudoja tris formatus:

• Nestruktūrizuotas: visas adresas laisvu tekstu. Būtent jo atsisakoma.
• Visiškai struktūrizuotas: kiekvienas elementas atskirame lauke, minimaliai – miestas ir šalis.
• Mišrus: miestas ir šalis atskiruose laukuose, o likusiai daliai – iki dviejų laisvo teksto eilučių, kiekviena iki 70 simbolių. Jis skirtas kaip tiltas organizacijoms, kurios dar negali tvarkingai išskaidyti kiekvieno adreso.

Bankams mokėjimo maršrute BIC išlieka priimtinu būdu identifikuoti patį banką. Pokytis daugiausia liečia asmenis ir įmones abiejuose mokėjimo galuose: jus, jūsų klientus, jūsų tiekėjus.

Kodėl svarbu, kur įrašytas gatvės pavadinimas

Laisvo teksto adresą žmogui lengva perskaityti, o mašinai – nepatogu. „Unit 4, 12 Harbour Road, Limassol 3035, CY" ir „Cyprus, Limassol, Harbour Rd 12/4" yra ta pati vieta, tačiau automatinė patikra turi spėti, kuri dalis yra miestas, o kuri – šalis. Sankcijų patikra ir pinigų plovimo prevencijos stebėsena kiekviename grandinės banke remiasi šiais duomenimis. Kai jų negalima patikimai perskaityti, mokėjimas sustabdomas rankinei peržiūrai, ir kas nors parašo prašydamas paaiškinimo.

Struktūrizuoti laukai pašalina didžiąją dalį spėliojimo. Šalį atskirame lauke galima patikrinti akimirksniu, o tinkamoje vietoje įrašytas miestas nesupainiojamas su įmonės pavadinimo dalimi. Nauda – mažiau dėl klausimų sulaikytų ir mažiau grąžintų mokėjimų. Todėl pokytis vis tiek ateis, net ir be datos.

Kodėl buvo atidėta

Trumpai: sektorius nebuvo pasirengęs. Tuo metu cituoti pasirengimo duomenys rodė, kad 2026 m. balandį apie 61% mokėjimų vis dar turėjo nestruktūrizuotus adresus, o dideli bankai ir nacionalinės mokėjimų sistemos paprašė daugiau laiko. Termino perkėlimas buvo pripažinimas, kiek daug duomenų dar reikia sutvarkyti. Tai nebuvo krypties pakeitimas. Pavyzdžiui, J.P. Morgan sprendimą apibūdino kaip perkeltą, o ne atšauktą.

Dalis, kuri tenka jums

Bankai gali pertvarkyti savo pranešimų formatus. Ko jie negali lengvai padaryti – tai pataisyti adreso, kuris nuo pat pradžių buvo įvestas blogai. Swift aiškiai pasakė, kad adreso duomenys turi būti teisingi šaltinyje, o įmonei šaltinis paprastai yra jos pačios įrašai: tiekėjų sąrašai, klientų bylos, sąskaitų faktūrų šablonai, internetinėje bankininkystėje išsaugoti gavėjai.

Būtent tam ir naudingas papildomas laikas:

• Išskaidykite adresus į dalis. Kiekvienam nuolatiniam kontrahentui atskirai saugokite gatvę, pastato numerį, pašto kodą, miestą ir šalį, o ne vieną teksto bloką.
• Naudokite nuoseklius šalių kodus. „Germany", „DE" ir „Deutschland" turėtų tapti viena reikšme, geriausia dviejų raidžių ISO kodu.
• Klauskite pradėdami bendradarbiavimą. Kai tiekėjas atsiunčia banko rekvizitus, tuo pačiu paprašykite registruoto adreso, išskaidyto į dalis. Dauguma atsako vieną kartą ir daugiau apie tai negalvoja.
• Suderinkite dokumentus. Gavėjo vardas ir adresas mokėjime turi sutapti su sąskaita faktūra ir sutartimi. Neatitikimai yra dažna klausimų, o kartais ir grąžinto pervedimo priežastis.
• Patikrinkite savo duomenis. Adresas, kurį mato jūsų klientai, kai jums moka, turėtų būti jūsų registruotas adresas, visur parašytas vienodai.
• Naudokite pateiktus laukus. Jei mokėjimo formoje ar įkėlimo faile yra atskiri laukai miestui ir pašto kodui, užpildykite juos, užuot viską sukišę į pirmą eilutę.

Nieko čia sudėtingo. Tai nuobodu, ir tai liečia finansus, pirkimus ir tą, kas prižiūri apskaitos sistemą, – būtent todėl tai atidedama, kai nėra termino.

Ką tai šiandien reiškia jūsų mokėjimams

Jūsų mokėjimuose nieko nereikia keisti per naktį. Nestruktūrizuoti, mišrūs ir struktūrizuoti adresai pagal dabartinį Swift standartą tebegalioja, o SEPA taisyklių knygos ir toliau leidžia nestruktūrizuotą formatą, kol EPC nustatys naują pabaigos datą. Swift atnaujinimas dėl grafiko laukiamas iki šių metų pabaigos. Kad ir kada paaiškėtų naujos datos, lengviau jau turėti tvarkingus duomenis, nei tik tada pradėti tvarkymą.

O kol kas netvarkingi duomenys turi savo kainą. Mokėjimas, sulaikytas, kol bankas maršrute klausia, kas yra gavėjas, arba grąžintas, nes duomenys nesutampa, kainuoja laiko ir dažnai mokesčių. SWIFT mokėjimai gali eiti per korespondentinius bankus, ir kiekvienas jų atlieka savo patikras. Mūsų gidas apie grąžintus pervedimus paaiškina, kas nutinka, kai rekvizitai klaidingi, o mūsų SEPA ir SWIFT apžvalga – kada taikomas kuris kanalas.

Kur čia Polydirection

Polydirection teikia tarptautines sąskaitas ir mokėjimus įmonėms su sudėtingais atvejais: SEPA, SWIFT, kelių valiutų IBAN ir Mastercard, tvarkomus per vieną sąskaitą ir vertinamus individualiai. Kripto, azartinių lošimų, forex ir pažinčių įmonės gauna paskirtą vadybininką, o ne šabloninį atsisakymo laišką.

Jei mokate tiekėjams ir partneriams daugelyje šalių, tai reiškia, kad yra žmogus, kurio galima paklausti, kai mokėjimas sulaikomas ar kontrahento duomenys atrodo neaiškūs. Jei tvarkote, kaip sukonfigūruoti jūsų mokėjimų duomenys, arba norite patikrinti, ko reikia siunčiamam mokėjimui prieš jį išsiunčiant, susisiekite su mumis.

Polydirection siūlo Personal ir Business sąskaitas kripto, azartinių lošimų, forex ir pažinčių verslams — pilną įkainių tvarkaraštį rasite įkainių puslapyje.