Что нужно сделать, чтобы совершить международную финансовую транзакцию? Нужно ли для этого идти в банк и открывать счет, или достаточно владеть картой Visa либо Mastercard? Можно ли использовать электронную валюту? Детальная инструкция, как пополнить счет в иностранном банке – в данной статье.
Как россиянину пополнить счет в иностранном банке: основные моменты, о которых необходимо знать
Естественным следствием глобализации и все более тесной экономической интеграции разных стран является возрастание числа международных финансовых платежей, совершаемых как юридическими, так и физическими лицами. Разобраться в том, как совершить транзакцию за рубеж, самостоятельно достаточно сложно. И, если у юридического лица есть специализированный отдел по международным платежам (или, как минимум, бухгалтерия), то для физического лица вопрос, как пополнить счет в иностранном банке, может оказаться достаточно сложным.
Безусловно, можно просто открыть персональный счет в одном из банков и сделать перевод, но это не всегда бывает оправдано. Разберемся, в каких случаях будет оптимальным тот или иной способ.
Как осуществляется перевод денег на счет в иностранном банке?
Перевод денег за границу на счет в зарубежном банке может быть осуществлен целым рядом способов. Такое разнообразие стало возможным благодаря развитию электронных банковских технологий, которые максимально упростили клиринговые операции.
Перевести деньги за границу бывает нужно в самых разнообразных ситуациях. Юридические лица перечисляют деньги партнерам и поставщикам, рассчитываются за услуги и работы, оказанные удаленно (особенно это распространено в IT-сфере). Физические лица нередко сталкиваются с необходимостью пополнить счет для близкого человека, находящегося за границей: ребенка, обучающегося за рубежом, родителей, отправившихся в турпоездку, супруга, столкнувшегося с непредвиденными тратами в командировке. Кроме того, физические лица все чаще покупают товары за границей, приобретают билеты на фестивали и концерты, проходящие за рубежом, оплачивают медицинские консультационные услуги и др.
Основные способы совершить платеж за границу:
— счет в иностранном банке;
— банковская карта;
— система международных переводов;
— электронные деньги.
Все вышеперечисленные способы перевести деньги имеют свою специфику: они отличаются размером комиссии, скоростью, с которой деньги будут перечислены за границу, а также уровнем безопасности транзакции. Рассмотрим их особенности более детально.
Счет в иностранном банке
Классический способ совершить банковский перевод за границу – это пополнить счет в иностранном банке, который укажет контрагент. Он является одним из наиболее распространенных, поскольку большинство людей в серьезных финансовых вопросах предпочитают не рисковать, выбирая проверенные и надежные методы. Тем более что услуги банковского перевода за рубеж оказывает подавляющее большинство крупных финансово-кредитных учреждений России. В некоторых банковских сетях перевести деньги на счет за границу – еще проще, поскольку они имеют разветвленную сеть филиалов за рубежом.
Как положить деньги на зарубежный счет? Есть два способа:
— перевести деньги со счета на счет;
— совершить пополнение счета в зарубежном банке при помощи банковской карты.
Сделать это можно как непосредственно в отделении практически любого банковского отделения, так и посредством интернет-банкинга. Первый инструмент больше подходит для тех, кто редко совершает платежи и не особо владеет ПК: работник банка профессионально проведет платеж вместо вас, что является гарантией того, что средства уйдут в правильном направлении и нигде не затеряются. Но для тех, кто является продвинутым пользователем и часто совершает платежи при помощи компьютера или смартфона, второй инструмент будет намного удобнее, поскольку для этого не нужно специально идти в банк, а транзакцию можно совершить в любое время суток и день недели. Кроме того, комиссия в этом случае, как правило, ниже.
Как перевести деньги на расчетный счет? Если у вас нет собственного счета (или банковской карты), в банке вам его откроют за определенную плату. Кроме того, открыть персональный счет можно дистанционно, и для этого не придется идти в отделение. Для того чтобы пополнить счет контрагента за границей, нужно точно указать правильное название и адрес банка, на счет в котором необходимо совершить платеж, личные данные и реквизиты счета получателя, ФИО и реквизиты отправителя, валюту, в которой совершается платеж и сумму перечисляемых денег. Средства обычно зачисляются в период от одного до пяти банковских дней. Следует учитывать, что за конвертацию валют может взиматься дополнительная комиссия. Чтобы перевести деньги на расчетный счет, при себе нужно иметь паспорт.
Банковские карты как инструмент международных платежей
Банковские карты давно стали удобным средством совершения расчетов, в том числе, с их помощью можно перевести деньги за границу. Наличие карты Visa или Mastercard позволяет совершать платежи за рубеж достаточно оперативно: как со своей карты на карту контрагента, так и с банковской карточки на зарубежный счет.
Как перевести деньги с банковской карты на расчетный счет?
Если используется Интернет-банкинг, необходимо максимально точно указать банковские реквизиты получателя (в том числе – номер счета и реквизиты банковского учреждения, в котором этот счет открыт).
Как перевести деньги с карты на расчетный счет в отделении банка?
Аналогично процедуре перевода со счета на счет, но при наличии карты вам не нужно открывать счет, поскольку он уже есть.
Нужно помнить, что для банковских переводов (как с карты, так и со счета) есть ограничение – не более 5000 долларов за раз. Комиссия за перевод варьируется в пределах от 0,5% до 5%. Некоторые банки указывают, что она должна быть не меньше определенной суммы (например, 10 долларов). Такие переводы за границу – самые надежные, но не самые быстрые.
Системы международных переводов
Перевести деньги за границу можно также через международные системы валютных платежей, такие как: Western Union, Contact, MoneyGram, «Золотая корона», «Юнистрим». Они сочетают в себе надежность банковских переводов, удобство и достаточно высокую скорость перечислений.
Чтобы сделать перечисление за границу, нужно обратиться в ближайшее отделение одной из международных платежных систем, имея на руках паспорт. Некоторые из них имеют онлайн-сервисы, поэтому перевод можно сделать через Интернет.
По получателю необходимо указать страну (иногда – и город) пребывания, а также ФИО. Сумма комиссии может быть как небольшой, так и внушительной – до 20%. После оформления операции отправитель помимо подтверждающих документов получает контрольный номер перевода, который следует сообщить получателю средств.
Электронные деньги
Электронные деньги – наиболее передовой и инновационный инструмент для совершения платежей за границу.
Под электронными деньгами подразумевают:
— титульные знаки электронных платежных систем (Яндекс.Деньги, Webmoney, Qiwi);
— криптовалюты.
Преимущества платежей за границу при помощи электронных денег:
— максимальная скорость;
— отсутствие ограничений;
— анонимность транзакций для контролирующих органов;
— возможность совершить перевод в любое удобное время.
При переводе денег с электронного кошелька нужно просто указать номер кошелька контрагента (важно не ошибиться, иначе деньги уйдут в неправильном направлении, и вернуть их будет очень сложно). Зачисление происходит практически мгновенно, а сама процедура длится менее 10 минут. Комиссия при этом достаточно низкая, например, у Вебмани – всего 0,8%, и она не зависит от дислокации контрагента. Но нужно учесть, что при выводе на карту получатель также уплатит комиссию.
Надежность ведущих платежных систем в настоящее время достаточно высока, поскольку все транзакции кодируются. А вот криптовалютные кошельки периодически взламываются, поэтому такой вид электронных денег недостаточно надежен.